Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора.

Открытие расчетного банковского счета – это необходимость и для индивидуальных предпринимателей, и для ООО. Принимать оплату на карту за поставленный товар или оказанные услуги, конечно, можно. Но в пределах суммы в 100000 рублей. Все остальные платежи – это риск попасть под пристальное внимание налоговой.

Критерии выбора

Обычно на главной странице сайта банка указаны все возможные льготы и бонусы. Вот только, чтобы их получить, нужно соответствовать ряду условий. Поэтому перед открытием счета в конкретном финансовом учреждении стоит изучить:

Надежность банка

Это первое, на что стоит обращать внимание. Если банк выставляет на бирже свои акции, то это хороший признак. Поскольку его деятельность контролируется, как минимум, Центробанком.

Второй вариант проверки – посмотреть тематические СМИ или финансовые сайты, регулярно составляющие рейтинги кредитных организаций.

Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

Тарифы

Если сам счет многие банки открывают бесплатно, то за его обслуживание нужно будет платить. Также нужно учитывать и сравнивать размер комиссии за:

  • переводы – юрлицам, ИП, физлицам, на свои счета (внутри банка и на счета или карты сторонних банков);
  • платежи – налоговые, бюджетные, контрагентам, по бумажным платежным поручениям;
  • отсутствие операция по счету;
  • внесение наличных.
  • Чтобы было понятнее ,приведем пример. Допустим, клиент – это ИП, арендующее кафе. Все расчеты с поставщиками, оплата аренды – только по безналичному расчету. На практике это значит, что платежек будет много. Явно больше 3 (стандартные условия во многих банках), за которые комиссия взиматься не будет. Поэтому лучше заранее сравнить стоимость услуг в нескольких банках.

    Также стоит уточнить (ну или прочитать на сайте во вкладке «Документы» или «Тарифы» подробные условия), во сколько обойдутся услуги эквайринга, использования онлайн-банкинга или услуг бухгалтера. Последняя опция – часто бесплатный 1-3месячный доступ к сервисам вроде Контура.

    Обычно вместе со счетом банки предлагают оформление бизнес-карт. В описании финансового продукта обычно упоминают только о выгодах – кэшбеке, бонусах от партнеров. А вот информацию о годовой стоимости, СМС-информировании, комиссиях за снятие наличных или переводы на карты других банках в самой рекламе обычно не указывают. Поэтому стоит заранее расспросить об этом менеджера.

    Лимиты на поступление и снятие

    Если просто – это сумма поступлений на счет клиента, с которой не нужно платить комиссию. В самых выгодных тарифах лимит этот, как правило, небольшой – не больше 200 тысяч рублей. Если поступлений наберется свыше этой суммы, нужно будет либо платить комиссию банку (средняя составляет не менее 0,5 %), либо переходить на платный и далеко не всегда выгодный тариф.

    Со снятием та же история. Хорошо, если есть хотя бы какой-то лимит. Если нет, то и за то, чтобы обналичить собственные деньги, тоже придется платить. В среднем, не менее 3 % за операцию.

    Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    Эквайринг и кредитная политика

    С первым все ясно – такую услугу предоставляют все банки. Разница только в стоимости и качестве обслуживания (чтобы оценить, можно почитать отзывы о конкретной кредитной организации на том же сайте Банки.ру). Еще стоит сравнивать размер банковских комиссионных за проведение оплаты картами и по QR-кодам. Вторые обычно обходятся дешевле, но справедливости ради отметим, что далеко не все клиенты готовы платить через приложение.

    Что по кредитной политике, то далеко не все банки лояльно относятся даже к действующим клиентам, представляющим малый бизнес. Дело в том, что небольшие компании, а тем более ИП считаются высокорисковыми и получить кредит без залога сложновато. Поэтому если в планах – расширение бизнеса, на которое с большой долей вероятности понадобятся заемные деньги, вопросы по условиям кредитования лучше задать заранее.

    Узнайте больше! Найдите нужные Вам статьи! Рубрика - Новости. Рейтинг товаров и услуг:  Топ-10 латексных красок полный обзор

    Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    Зарплатный проект

    Условия будут интересны для ИП с нанятыми сотрудниками. Суть в том, что по таким проектам обслуживание по зарплатным картам бесплатное, а стоимость СМС-информирования вдвое меньше, чем для рядовых клиентов.

    Некоторые кредитные организации предлагают и опцию перечисления заработной платы сотрудникам с нулевой комиссией. Тут нужно смотреть только на размер минимального лимита.

    Отзывы

    Посмотреть, что думают насчет работы кредитной организации реальные клиенты можно на специальных сервисах. Например, на Банки.ру. Здесь можно отфильтровать отзывы не только по названиям банков, но и по городам.

    Второй плюс – здесь же можно оценить, насколько оперативно представители финансовых организаций реагируют на жалобы и как они это делают. Если в каждой спорной ситуацией ответ – это стандартная отписка, вроде ситуация рассмотрена в действиях менеджера нарушений не найдено (то есть в любом случае вина перекладывается на клиента), то стоит 10 раз подумать стоит ли связываться с такой организацией.

    Количество допуслуг

    Бывает, что для того, чтобы получить какие-то бонусы нужно подключить с десяток допов, которые далеко не всем нужны (здесь все то же самое, как и с физлицами). Поэтому опять же стоит внимательно читать документы на сайте или активно задавать вопросы персональному менеджеру.

    Как открыть счет

    В зависимости от юридического статуса от предпринимателя потребуют:

  • выписку из ЕГРНИП, паспорт и ИНН – для индивидуальных предпринимателей;
  • выписку из ЕГРЮЛ, паспорт, устав, паспорт директора, приказ о его назначении, решение об учреждении – для ООО.
  • Несмотря на то, что большинство банков предлагают открытие счета онлайн, пройти процедуру полностью удаленно не получится. На сайте можно только оставить заявку или заполнить анкету. Для оформления документов все равно нужно будет либо встречаться с представителем банка, либо ехать в ближайший офис.

    Могут ли отказать

    Теоретически – да. Но при условии, что либо у компании потенциального клиента серьезные проблемы с надзорными, регулирующими органами, либо есть проблемы с документами. Например, в банк был представлен неполный пакет или какая-то из выписок неправильно оформлена. Чтобы этого избежать, стоит внимательно изучить требования банка к документам.

    Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    С бесплатным обслуживанием

    Оговоримся сразу, что в этом разделе будут кредитные учреждения, предоставляющие хотя бы один бесплатный тариф.

    Сбербанк

    Предлагает бесплатное РКО для начинающих предпринимателей с тарифом «Легкий старт». После оформления документов клиент получает годовой доступ к 1С: Бизнес старт, бесплатное размещение рекламы и продвижение в сервисе 2ГИС и тест-драйв номера 8800 (плюс городской) без абонентской платы.

    В рамках этого предложения можно открыть только один счет в территориальном подразделении банка. В тариф входит РКО, электронный документооборот, использование интернет-банкинга.

    По комиссиям:

  • комиссия за внесение наличных – 0,15% (терминал) или 1% от суммы, если операция проводится через кассу;
  • оплата по бумажной платежке – 500 рублей за единицу;
  • внутренние переводы юрлицам через онлайн-сервисы бесплатно;
  • проведение транзакций на счета в других банках – первые три за 0 рублей, за все последующие придется платить комиссию в размере 200 рублей;
  • лимит на переводы физлицам составляет 150 тысяч рублей для ИП – при превышении будет удерживаться комиссия в размере от 0,5 до 8 % от суммы;
  • Для ООО минимальный лимит на бесплатный перевод не установлен.

    Бизнес-карту оформят сразу. Первый год пользоваться ей можно будет бесплатно, со второго года стоимость обслуживания составит 2550 рублей.

    Узнайте больше! Найдите нужные Вам статьи! Рубрика - Новости. Рейтинг товаров и услуг:  Рейтинг лучших мужских курток на 2023 год

    По оформлению – в офис ехать не придется. Достаточно просто оставить заявку на сайте и после одобрения договориться о встрече с менеджером.

    Достоинства:

  • понятные, простые условия;
  • даже в рекламе указаны точные сроки действия предложений от партнеров;
  • удобный интернет-банкинг;
  • доступ к Бизнес-старт – платформе, на которой начинающий предприниматель сможет найти ответы на юридические, бухгалтерские вопросы.
  • Недостатки:

  • не подходит для уже действующих клиентов;
  • вариант больше для тех, кто в основном, работает по безналу – комиссии за операции с наличными все-таки высоковаты.
  • Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    Альфа-Банк

    Предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета.

    Условия:

  • налоговые и платежи в бюджет без комиссии;
  • первые три платежа на счета юрлиц, ИП бесплатно;
  • лимит на бесплатные внутрибанковские транзакции 100 000 рублей (личные счета, карты).
  • После открытия счета клиент получает бесплатный двухмесячный доступ к полезным для бизнеса цифровым инструментам – онлайн-бухгалтерии, сервису индикаторов риска и само собой интернет-банкингу.

    Плюсом ко всему здесь разработаны специальные отраслевые решения для любого направления бизнеса – оптовой, розничной, торговли на маркетплейсах, общепита, бьюти-сферы и юридических услуг (есть предложение для нотариусов, например).

    Бонус – выплаты за каждого привлеченного клиента, возможность участия в партнерских акциях и оперативная служба поддержки.

    Достоинства:

  • быстрое оформление;
  • удобное приложение;
  • варианты для разного направления бизнеса.
  • Недостатки:

  • не стоит ориентироваться только на главную страницу – чтобы оценить выгодность предложения, почитайте условия во вкладке «Тарифы.
  • Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

     

    ЛокоБанк

    Здесь есть 2 предложения с бесплатным обслуживанием – «Стартап» для начинающих бизнесменов и «Динамика» для организаций с гибким оборотом.

    В первом тарифе нет практически никаких комиссий. Даже за переводы по бумажным платежкам комиссии не взимаются. Равно как и за перечисления физлицам в пределах 2 миллионов рублей. Такой же лимит действует и на выплаты по заработной плате. При превышении лимита взимается комиссия в размере 2 % от суммы превышения.

    При переводах по СПБ лимит бесплатных перечислений составляет 150 тысяч рублей. Налоговые, платежи в бюджет – без комиссии. За безналичные расчеты с поставщиками размер комиссионных платежей составит 0,4-0,7 % (но не более полутора тысяч рублей.

    В «Динамике» предусмотрена фиксированная плата за каждый перевод в размере 15 рублей, лимитов на исходящие операции нет. А вот бесплатным обслуживание будет только в том случае, если ежемесячный оборот по транзакциям будет менее 50 тысяч рублей. Вариант неплох разве что для тех, чей бизнес предусматривает, в основном, наличные взаиморасчеты.

    Плюс в том, что на сайте очень подробно расписаны все условия, и что самое главное искать их не придется – все документы есть в описании.

    Достоинства:

  • никаких лишних обещаний;
  • оптимальный вариант для стартапа;
  • деньги клиентов застрахованы (сумма правда небольшая, всего 1400000).
  • Недостатки:

  • это акционные предложения, действующие ограниченное время.
  • С платным обслуживанием

    Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    ВТБ

    Предлагает 5 вариантов на выбор. Для начинающих предпринимателей, малого и крупного бизнеса. Стоимость тарифов варьируется от 600 до 5950 рублей ежемесячно.

    Из условий:

  • лимит на платежи без комиссий от 8 до 37 – за каждый последующий будет удерживаться сумма 37-78 рублей;
  • лимит на внесение наличных – от 50000 рублей, после с комиссией от 0,5 %;
  • комиссия за снятие составляет 1,5-2,5 %;
  • комиссия за эквайринг – 1,3 %(карты), 0,4% (QR- коды).
  • Переводы на счета физлиц лимитированы. Максимально допустимая сумма составляет 150 тысяч рублей. В тарифе за 600 рублей даже такого лимита нет. Дополнительные опции, вроде ВЭД, ВТБ-касса, персональные переводы – за дополнительную плату.

    После оформления документов клиент получает скидки и бонусы от партнеров, в числе которых 1С, сервисы-конструкторы сайтов, документов.

    Узнайте больше! Найдите нужные Вам статьи! Рубрика - Новости. Рейтинг товаров и услуг:  Почему НАСА потеряло связь с космическим аппаратом «Вояджер-2»?

    Для заполнения заявки нужно внести в анкету ИНН организации и контактный телефонный номер. Если заявку одобрят – менеджер свяжется с клиентом и уточнит детали.

    Достоинства:

  • есть варианты для бизнеса с любым оборотом;
  • полезные дополнительные опции;
  • подробное описание каждого тарифа.
  • Недостатки:

  • много допов – например, счет с бесплатным обслуживанием можно открыть только с подключением пакета «На старте».
  • Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    Тинькофф

    Предлагает сразу несколько продуктов – и для ИП, и для среднего бизнеса, и для самозанятых. В базовый комплект услуг входит РКО, инкассация, онлайн-банкинг и бухгалтерия, выпуск бизнес-карт.

    Из условий:

  • первые 2 месяца обслуживания – 0 рублей (все тарифы);
  • количество рублевых, валютных счетов – не ограничено;
  • подключение к Tinkoff API для обмена данными – 0 рублей.
  • Допов, как таковых нет, для заключения договора от клиента не потребуют оплатить какой-нибудь совершенно ненужный пакет услуг. Кроме того, на сайте есть много полезных опций, воспользоваться которыми можно без всякой дополнительной платы. Например, проверка контрагентов (источники – налоговая, единый реестр госзакупок).

    Минус у Тинькова один – отсутствие офисов. Любую возникшую проблему придется решать через службу поддержки. В остальном – неплохой вариант.

    Достоинства:

  • тарифы;
  • никто не будет навязывать дополнительные услуги;
  • можно собрать свой тариф (для компаний с большим оборотом);
  • функциональное приложение;
  • специальные условия кредитования для клиентов с упрощенной процедурой оформления.
  • Недостатки:

  • сложно найти документы по тарифам на сайте;
  • бывают проблемы с техподдержкой.
  • Рейтинг лучших банков для открытия счета для малого бизнеса на 2023 год

    Газпромбанк

    Рекламы на сайте минимум. Есть 4 тарифа, адаптированного под задачи бизнеса с любым оборотом. Абонентская плата за базовый вариант составляет 550 рублей, за тариф ВЭД – около 10 тысяч рублей в месяц.

    Из плюсов:

  • минимальный лимит на переводы без взимания комиссионных – от 7 до 100 и 50 для ВЭД (в валюте);
  • минимальная сумма бесплатных переводов на счета физлиц – от 50 тысяч рублей;
  • интернет-банкинг включен в стоимость абонентской платы.
  • Для тарифов с ВЭД помощь персонального консультанта также входит в цену. При единовременном внесении абонентской платы за полгода можно получить скидку.

    Для открытия счета нужно пройти регистрацию в системе ГПБ Бизнес-Онлайн, после заполнить анкету и загрузить документы (все подробные инструкции есть). Дальше останется заполнить заявление на выпуск электронных ключей и подключить клиентский банковский сервис.

    Для завершения оформления нужно посетить ближайший офис с комплектом документов – полный перечень также есть в подробных инструкциях.

    На сайте очень мало рекламы, но много документов – условия, тарифы, комиссии. Плюс в том, что их можно изучить заранее, а после принять решение о сотрудничестве. А не тратить время в самом банке, задавая вопросы менеджеру.

    Достоинства:

  • выгодные тарифы;
  • базовые сервисы уже включены в абонентскую плату;
  • можно получить скидку или рассрочку;
  • дополнительные опции – по желанию, никто не будет обязывать подключать стартовый пакет услуг.
  • Недостатки:

  • особых нет – бонусы от партнеров не предлагают, но условия сотрудничества хорошие.
  • Все данные взяты с официальных сайтов и действительны на момент публикации. Поскольку бесплатные тарифы – это, в основном, акционные предложения, то срок их действия и актуальность лучше уточнять у банковских сотрудников.

    Чтобы найти наиболее выгодное для конкретного бизнеса предложение, сравнивайте стоимость комиссий по операциям, лимиты на внесение, снятие наличных и перечень входящих в абонентскую плату услуг.

    Источник: vyborok.com

    Ответить

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *