Для людей с постоянным доходом и острым желанием стать владельцем транспортного средства без промедлений есть прекрасная возможность воспользоваться предложениями банков по автокредиту.
Как правильно выбрать
На первоначальном этапе важно определиться с основными критериями выбора и условиями договора:
продолжительность или срок кредитования;
сумма;
наличие первого взноса и его размер;
приемлемая ставка и показатель переплаты за весь период;
ограничения по приобретению – дилеры, авто с пробегом, свободная покупка;
дополнительные условия – КАСКО, залог, страхование транспортного средства;
возможность изменения условий договора и досрочная выплата.
Типовые требования рознятся в зависимости от кредитора. Разумно сделать несколько заявок по сходным условиям в нескольких банках и впоследствии сравнить максимально выгодный вариант.
Перечень обязательных требований
Существует ряд ограничений по предоставлению кредитования:
российское гражданство;
наличие постоянной регистрации в регионе;
стаж работы на одном месте с заданным уровнем дохода, а также отдельные требования по общему трудовому стажу;
возрастные категории;
предоставление документов, возможно, по форме банка с правом запроса на дополнительные справки или данных ФНС.
Правила безопасности автокредита
Особенности целевых программ заключается в специальных условиях:
залог, которым является само транспортное средство, до момента полной выплаты, при этом свободная продажа и обмен исключается, совершается только с согласия банка;
цель — оговаривается заблаговременно, изменить выбор ТС указанного в договоре, на другое клиент самостоятельно не вправе;
страховка, которая обязательна не во всех банках, но ее наличие существенно влияет на процент;
при продолжительных сроках кредитования и крупных суммах кредиторы стараются себя обезопасить путем личной страховки клиента;
при оформлении договора купли-продажи с безналичной оплатой деньги поступают непосредственно продавцу, и только потом происходит оформление автомобиля на нового владельца;
ставки на подержанные авто чаще выше, чем на новое;
на первом взносе можно выиграть условия — подкопить средства и только потом принимать действия по оформлению заявки, так как, чем больше стартовая сумма, тем ниже процент;
положительная кредитная история имеет большое влияние на % ставку;
господдержка при автокредите — льготные программы поддерживают ставку от 9,6% и распространяются на многодетные семьи медработников, однако, не все банки являются участниками субсидирования.
Выгодные моменты
Отдельные банковские организации предлагают дебетовые карты с фиксированным кэшбеком после оплаты покупки ТС. При возможности досрочного погашения следует заблаговременно уточнить условия по данному пункту, вариант рефинансирования может стать важным элементом в истории автокредитования.
В интернете можно обратиться на специализированные площадки, где при заполнении требуемых параметров расчета и введения фильтров можно получить список банков по выгодным процентным ставкам. Однако, для подробного ознакомления с дополнительными условиями и необходимым пакетом документов придется возвращаться на сайт банка, где и заполнять непосредственно заявку.
Ошибки при выборе
Одноимённые банки, например, «Volkswagen Банк Рус» или «Тойота Банк» предлагают интересные программы «Volkswagen Polo», «Легенда», при этом ставки варьируются от 7,4 до 7,6%. Однако учитывая высокую стоимость модели, переплата составляет свыше 90 000 рублей, поэтому очень важно отслеживать данный показатель при оформлении договора.
Не все клиенты используют возможность отказа от страхового полиса в период 14 дней, при этом финансовых потерь при обращении за возвратом денежных средств не будет.
Валюта кредита в России может быть в рублях, евро, долларах. Любые рублевые займы имеют более высокий процент, но, если основная часть дохода идет в отечественной валюте, то при обмене денег выгода сгорит.
Банки настаивают на аннуитетных платежах, то есть равными долями, но дифференцированный способ погашения порой может оказаться более выгодным решением.
Лучшие банки для автокредита
ТОП-9 предложений по ставке до 5,5%
ВТБ
Программа «Кредит на новый автомобиль» отличается лояльностью. При одобрении можно рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей, при этом не требуется оформление КАСКО.
В случае покупки в автосалонах машин не с нулевым пробегом сумма снижается до 3 млн. рублей и договор рассчитан на 5 лет.
Достоинства:
возможность использовать решение в течение 90 дней;
предоставляется на 7 лет;
в договор можно включать страховые, сервисные услуги;
размер первоначального взноса 20% и более от общей цены авто;
минимальная ставка при рефинансировании 1% со сроком на 5 лет и ограничением по сумме 3000 000 рублей;
с КАСКО процент ниже;
первый взнос можно исключить, если покупка состоится в автосалоне или с рук знакомого.
Недостатки:
при покупке у частных лиц ставка 8%.
https://www.vtb.ru
Открытие Банк
Выгодная ставка сопровождается и возможно малой стоимостью от 50 000 рублей. Что выгодно для молодых клиентов, с последующей возможностью приобрести более дорогую модель. Для желающих приобрести дорогую марку ограничение действует на уровне 5 000 000 рублей.
Достоинства:
5 лет договора;
без ограничений на марку транспортного средства;
обязательное требование к клиенту – не менее трёх месяцев работы на одном месте с доходом от 15 000 рублей;
наличие он-лайн калькулятора;
бесплатные консультации сотрудниками банка по всем вопросам;
быстрый ответ на заявку;
предоставление графика платежей на этапе заявки с указанием суммы переплаты;
после подписания договора выдаётся дебетовая карта с последующим зачислением на неё оговоренной суммы.
Недостатки:
наличие российского гражданства и постоянной регистрации.
https://www.open.ru
Юни Кредит Банк
Целевые программы предусматривают кредитование до суммы в 8 млн. рублей на продолжительный период до 7 лет.
Достоинства:
первого взноса нет;
программа «Престиж» для статусного приобретения;
можно выбрать новое или подержанное транспортное средство;
минимум требований к заемщику;
контроль платежеспособности;
возможность снижения ставок при наличии поручителя;
КАСКО по желанию клиента с возможностью ежегодной пролонгации;
он-лайн калькулятор для подбора выгодных условий.
Недостатки:
фиксированная ставка не обозначена и рассчитывается при оформлении заявки.
https://www.unicreditbank.ru
БыстроБанк
Оформление кредитного договора доступно в течение 1 часа, в программах нет ограничений по месту приобретения и по состоянию автомобиля, то есть подержанного или нового автотранспорта.
Небольшой процент можно получить только в случае, если сумма кредитования не превысит 1 500 000 рублей.
Достоинства:
возрастной диапазон 21-70 лет;
наличие регистрации в РФ;
трёхмесячный стаж работы на текущем месте;
учитывается кредитная история;
страхование любого типа влияет на снижение процентов;
перечень пунктов приема документов на сайте;
он-лайн режим для информации по условиям кредитования;
период договора на 13-96 месяцев.
Недостатки:
есть ограничения по возрасту иномарок;
условия кредитования могут отличаться при покупке в автосалонах у партнеров.
https://www.bystrobank.ru
Райффайзен-банк
Свободный выбор клиента при одобрении без навязывания КАСКО привлекает заёмщиков, а также важна лояльность по отношению к клиенту.
Достоинства:
4, 99% для автомашин с ненулевым пробегом;
сумму от 90 000 до 3 млн.рублей;
поручители не требуются;
комиссий нет;
онлайн-конструктор;
влияние размера первой оплаты на размер ставки;
упрощенная форма подачи заявления;
указание суммы переплаты при расчёте;
наличие личного страхования снижает ставку;
пополнение с любого банка;
удобное мобильное приложение.
Недостатки:
максимальный процент может превышать отметку в 15%.
https://www.raiffeisen.ru
СЕТЕЛЕМ
Удобная программа «Haval Finance» гарантирует низкий процент от 2.5 и минимум переплаты за весь период кредитования, при этом объём займа может ограничиться 4 000 000 рублей. Нужен только российский паспорт.
Достоинства:
не нужна справка, подтверждающая уровень дохода;
период кредитования от 24 до 60 месяцев;
быстрый ответ с расчётом;
включая возраст 75 лет.
Недостатки:
отсутствуют.
«Ford Credit» — программа имеет аналогичные условия — ставка составляет 4%, при этом сумма 1-го внесения варьируется от 20 до 90%, соответственно ощутимо снижает ежемесячную плату.
https://www.cetelem.ru
Росбанк
Важным отличием предложений является возможность покупки коммерческого транспорта с ограничением до 3,6 тонн. Для всех машин с пробегом действует постоянное требование приобретения у дилеров. Марка авто влияет на продолжительность предоставляемого срока договора.
возможность опции отложенного платежа для снижения суммы ежемесячного погашения;
для получения суммы до 1 000 000 рублей требуется минимальный комплект документов;
возрастной диапазон 23 ÷65;
заявка через сайт и очно в отделении;
оформление в собственность ТС;
для 6 моделей действует минимальная ставка 0,1%;
первый взнос пропорционально влияет на ставку договора, выгодно для желающих обменять машину на более новую модель;
финансовая организация является членом международной ассоциации Societe General;
надежность и обширная программа дополнена возможностью снижения процентов при приобретении машины у партнеров в фирменных салонах;
сумма может достигать 6 500 000 64%;
диапазон кредитование 1÷7 лет.
Недостатки:
с первым взносом от 15%;
для ТС с пробегом;
требование документов по месту работы со стажем от 6 месяцев;
отдельные программы с КАСКО и оплатой заёмщиком на весь период договора.
https://www.rosbank.ru
ГАЗПРОМБАНК
Договор с заявленной ставкой от 3,9% выгодно отличается также и отсутствием пункта первого взноса.
Достоинства:
программа «защита автомобиля» с услугами по урегулированию по простой схеме, ущербу и эвакуатору;
КАСКО не влияет на ставку;
кэшбэк по «Умной карте» 3000 рублей;
новые автомобили до 5 000 000;
без обязательной передачи ТС под залог;
ответ по заявке за 5 минут;
можно выбрать новую модель или подержанное авто;
минимальная сумма кредита в рублях 300 000;
возраст клиента до 70 лет на дату заключительного погашения;
быстрое пополнение без комиссий;
выдача карты курьером.
Недостатки:
максимальная ставка может достигать 14,9%.
https://www.gazprombank.ru
Хоум Кредит Банк
Являясь клиентом банка, заемщик может рассчитывать на ставку в 5,9% и любую модель транспортного средства.
Достоинства:
период до 84 месяцев;
верхняя планка суммы 3 млн. рублей;
КАСКО не требуется;
денежные средства выдаются без комиссии, удобным для клиента способом — на карту, в отделениях, через банкоматы;
быстрое решение;
возможность переноса даты ежемесячного погашения;
есть личный кабинет с развернутой информацией.
Недостатки:
не выявлены.
https://www.homecredit.ru
Банки со ставкой от 6,5%
Альфа-Банк
Выгодное предложение представлено размером суммы до 5 000 000 рублей и отсутствием первого взноса, при этом решение можно получить он-лайн в максимально короткие сроки.
Достоинства:
выбор по срокам договора варьируется от 1 года до 5 лет;
не требуется КАСКО;
нет ограничений по марке и продавцу;
наличие акции «100 дней без процентов» при условии получения дополнительной услуги по страхованию, при этом устанавливается особый график с минимальным платежом;
возможность подбора условий через он-лайн конструктор;
прозрачные рамки договора;
свободный выбор по стоимости транспортного средства;
большой выбор способов оплаты в последующий период – от приложения до отделений;
без ожидания ПТС – быстрое получение документов, ключей.
Недостатки:
возрастное ограничение с 21 года.
https://alfabank.ru
Тинькофф Банк
Полное интернет-обслуживание исключают временные затраты на согласования. Быстрое оформление распространяется на все типы приобретения авто у частного продавца и в автосалонах.
Достоинства:
первый взнос не нужен;
проверка транспортного средства при заключении договора кредитования;
высокая надежность банка;
подходит для жителей любого региона;
можно выбрать машину с пробегом, без него или иномарку;
максимальная планка 3 млн. руб.;
от восемнадцатилетнего возраста.
Недостатки:
не является частью государственной программы субсидий.
https://www.tinkoff.ru
Совкомбанк
Многолетний опыт авто кредитования позволил банку создать несколько программных вариантов с выгодными наборами опций и возможностью приобретения автомобиля из широкого списка дилеров.
Достоинства:
допускается покупка транспортного средства с пробегом и нового;
возможность использования карты «Халва» с беспроцентными рассрочками на определённые сроки;
продолжительность договора от 1 года и до 6 лет;
не требуется первый взнос;
программа «Из рук в руки» с передачей транспорта под залог банку до полной выплаты с кредитованием от 100 000 до 1000 000 рублей;
подержанную машину, но не старше 15 лет, можно получить в рамках программы со ставкой 16.4%;
предоставление справок по форме банка с правом запроса дополнительных документов;
отсутствие у клиента иных кредитных нагрузок и стажа трудовой деятельности на последнем месте от 4-х месяцев.
https://sovcombank.ru
Росгосстрах Банк
Программа «На авто у частного лица» представляет наибольший интерес и пользуется популярностью.
Достоинства:
диапазон кредитования 130 000 — 1 млн. руб.;
on-line калькуляция на сайте с быстрым ответом;
период договора 12-60 месяцев;
с залогом авто;
минимальный пакет документов;
без подтверждения платежеспособности;
можно воспользоваться возможностью одобренного авто кредита на протяжении 90 дней.
Недостатки:
отсутствие личного страхования повышают ставку на 4-5 процентов.
https://www.rgsbank.ru
Лучшие банки для автокредита со ставкой свыше 8,5%
Уралсиб
К высокой надежности банка, что гарантирует сохранение исходных условий кредитования на весь период, можно добавить быстрое рассмотрение заявки и включение КАСКО на один год.
Достоинства:
всего 3 месяца стажа на месте текущем работы в момент заполнения заявки;
минимум документов;
взнос от 20%;
стандартный период до 5 лет;
без подтверждения уровня доходов;
любая модель ТС;
нет ограничений на погашение раньше срока.
Недостатки:
повышенный процент в случае отказа от страхования жизни.
https://www.uralsib.ru
Кредит Европа Банк
Высокая лояльность к клиенту проявляется в минимальном пакете документов, в том числе относительно трудовой деятельности.
Достоинства:
покупка авто с любым пробегом, любая модель;
сотрудничество с рядом автосалонов;
возрастная категория 18÷65;
кредитование на 3-7 лет;
верхняя планка по кредиту 6 млн. рублей;
10% первый взнос;
действует и для индивидуальных предпринимателей;
без справок о получаемых доходах.
Недостатки:
продолжительный период принятия решения.
https://www.crediteurope.ru
Лучшие банки для автокредита
1.
Ставка 5,5%
Название
Срок
Первоначальный взнос, %
Сумма, руб.
ВТБ
7
20
300 000÷7 000 000
ЮниКредит Банк
7
0+
до 8 000 000
БыстроБанк
до 8
—
100 000÷3 000 000
Открытие Банк
5
—
50 000÷5 000 000
Хоум Кредит Банк
до 7
—
до 3 000 000
Райффайзен-банк
5
—
90 000÷3 000 000
2.
Ставка 6,5 ÷8%
Альфа-Банк
1÷5
—
100 000÷5 000 000
Совкомбанк
1÷6
—
100 000÷4 900 000
Росбанк
1÷7
10
50 000÷12 000 000
Тинькофф Банк
1÷5
—
до 3 000 000
Росгосстрах Банк
1÷6
—
130 000÷1 000 000
3.
Ставка свыше 8,5%
Уралсиб
1÷5
20
до 5 000 000
Кредит Европа Банк
3÷7
10
6000000
Заключение
Для автолюбителей, не желающих долго копить на транспортное средство, получение авто кредита – прекрасная возможность.
Важно помнить не только о минимальной ставке, но и периоде кредитования, объёме ежемесячного взноса – будет ли он по силам, требуемой сумме на первый взнос. Порой решающим моментом становится цифра переплаты за весь период, которую, как правило, показывает он-лайн калькулятор. Обязательно следует обращать внимание и на тот факт, что машина остаётся под залогом в банке.
Часть населения предпочитает брать исключительно новый автомобиль, и тогда наиболее выигрышным вариантом становится приобретение у дилеров или в автосервисах – у партнёров банков.
Для другой категории граждан интересными являются программы покупки подержанных транспортных средств, на которые не потребуются долгие годы погашения займа.
Отдельные требования по имеющемуся стажу на последнем месте работы, справке с предприятия и уровне дохода, также могут препятствовать положительному ответу об авто кредитовании.
